Lze si vzít na modulový dům hypotéku? Zjistěte, jak to opravdu funguje

Modulové domy dnes představují plnohodnotné bydlení. Nabízejí rychlou výstavbu, pevnou cenu a individuální řešení. Přesto mnoho zájemců váhá, zda na ně lze získat hypotéku stejně snadno jako na zděný dům. Odpověď zní: ano, ale je potřeba splnit určité podmínky a vědět, jak celý proces správně uchopit. Jak na to, se dozvíte v našem článku. 

Hypotéka na modulový dům, kdy je to možné?

Banky poskytují hypotéku na modulový dům určený k trvalému bydlení. Podmínkou je, aby dům mohl sloužit jako zajištění úvěru, jinými slovy jako zástava. Funguje to jednoduše: když si berete hypotéku, banka vám půjčí peníze a na oplátku chce mít jistotu, že pokud byste je přestali splácet, má možnost peníze získat zpět. Tou jistotou je právě váš dům.

Ale není důvod mít obavy, že byste o dům snadno přišli. Pokud by se někdy objevily potíže se splácením, banka vždy hledá cestu, jak situaci vyřešit, nabízí například odklad nebo úpravu splátek. Jejím cílem není dům zabavit, ale najít řešení, aby klient úvěr zvládl. Otevřená komunikace je v takových chvílích klíčová.

Proto je důležité, aby modulový dům splňoval stejné standardy jako jakákoliv jiná stavba:

• Pevné spojení se zemí – dům musí být ukotvený na pozemku, typicky na zemních vrutech nebo betonových základech
• Zápis v katastru nemovitostí – objekt má přiděleno číslo popisné nebo evidenční.
• Napojení na inženýrské sítě – voda, elektřina, kanalizace, což potvrzuje, že dům slouží k trvalému bydlení.
• Dodržení stavebních norem – statika, tepelná izolace a požární bezpečnost musí odpovídat běžným stavbám.

Splněním těchto podmínek se modulový dům z pohledu banky stává rovnocennou nemovitostí zděné stavbě.

Úřady a dokumentace, na co nezapomenout

Vše začíná na stavebním úřadě, úředníci mohou modulový dům posuzovat buď jako klasickou stavbu, nebo jako výrobek plnící funkci stavby. Podle toho se liší požadovaná dokumentace, od jednoduchého ohlášení stavby až po kompletní stavební povolení.

Kromě toho je potřeba připravit také několik podkladů, které dokazují kvalitu a bezpečnost stavby. Tyto dokumenty se předkládají jak stavebnímu úřadu, tak později i bance. Úřad díky nim povolí stavbu a banka je využije k posouzení, zda může dům sloužit jako zajištění hypotéky.

Patří sem zejména:

• Prohlášení výrobce o shodě – potvrzení od dodavatele, že dům splňuje všechny potřebné normy (statika, požární odolnost, izolace). Úřad tak ví, že jde o bezpečnou stavbu, a banka má jistotu, že má odpovídající hodnotu.
• Projektová dokumentace – podrobné plány domu, které ukazují, jak bude dům vypadat, z čeho bude postavený a jak bude napojený na sítě. Úřad podle nich povoluje stavbu a banka z nich čerpá informace při oceňování domu.
• Technické parametry domu – přehled důležitých údajů o konstrukci, materiálech a energetické náročnosti. Díky nim úřad i banka vidí, že dům odpovídá standardům běžných staveb.

Jinými slovy, tyto podklady jsou klíčem k tomu, aby modulový dům byl oficiálně schválen jako plnohodnotná stavba a aby ho banka mohla bez problémů vzít jako zástavu pro hypotéku.

Jak probíhá financování?

U modulových domů probíhá výstavba jinak než u klasických domů. Moduly jsou z velké části hotové z výroby a na pozemek se usazují najednou. To znamená, že čerpání hypotéky po jednotlivých fázích (základy, hrubá stavba, dokončení) není vždy možné.

Nejčastějším řešením je proto individuální harmonogram čerpání. Banky přizpůsobí postup modulové výstavbě, protože modulový dům se nestaví po etapách, ale je z výroby přivezen hotový. V praxi to obvykle funguje tak, že část peněz banka uvolní při zahájení výroby, další při dokončení domu a poslední při jejich usazení na pozemku. Díky tomu dostává dodavatel prostředky průběžně a klient má jistotu, že financování probíhá hladce.

Vedle toho existují i další varianty financování:

• Předhypoteční úvěr – banka nejprve poskytne dočasné financování bez zástavy, a po kolaudaci a zápisu domu do katastru úvěr převede na klasickou hypotéku
• Zástava jiné nemovitosti – pokud už vlastníte byt, dům nebo pozemek, můžete jej využít jako zajištění a proces tím zrychlit

Jinými slovy, nejde o komplikaci, ale spíše o odlišný postup. Pokud víte, jak banky pracují, financování probíhá hladce.

Jak na to v praxi – doporučený postup

Pokud uvažujete o modulovém domě na hypotéku, vyplatí se postupovat krok za krokem:

1. Začněte na stavebním úřadě - zjistíte, jak bude váš dům posuzován a jakou dokumentaci budete potřebovat.
2. Mějte připravené podklady k domu -projekt, technické parametry i způsob ukotvení a napojení na sítě.
3. Oslovte více bank - každá má trochu jiný přístup, některé jsou v oblasti modulových domů zkušenější.
4. Zvažte možnost předhypotečního úvěru nebo zástavy jiné nemovitosti - tyto varianty dnes banky běžně nabízejí.
5. Spolupracujte s dodavatelem - který má zkušenosti s financováním. Vyhnete se zbytečným zdlouhavým řešením.

Modulový dům a hypotéka k sobě patří

Hypotéka na modulový dům dnes není problém. Banky tento typ staveb uznávají a financují, pokud splňují základní podmínky. To nejdůležitější je mít správně vyřízenou dokumentaci a vědět, jaký postup pro financování zvolit.